Dat je een flink pensioengat kunt krijgen als je als zelfstandige aan de slag gaat en een tijd te weinig inkomen of discipline hebt om geld opzij te zetten voor pensioen , weten de meeste mensen wel. Maar de komende jaren is het ook oppassen als je van baan verandert en in loondienst blijft. Dat speelt als je door die baanwissel overstapt naar een ander pesioenfonds.

Dat pensioengat kan het grootst uitvallen voor mensen tussen 45 en 60 jaar. Het is een tijdelijk effect van de overgang naar het nieuwe pensioenstelsel. Een belangrijke reden om het Nederlandse pensioensysteem te hervormen zijn de vele geldstromen tussen generaties. In het nieuwe stelsel wordt bij iedereen de maandelijkse pensioenpremie aan het persoonlijke kapitaal toegevoegd, terwijl in het huidige stelsel een deel van de pensioenpremie van jongeren wordt gebruikt voor de pensioenopbouw van ouderen. Dat heet de doorsneesystematiek. Die systematiek wordt afgeschaft, wat goed nieuws is voor jongere werknemers die voortaan versneld hun pensioen opbouwen.

Maar het betekent ook dat werknemers die tegen de 50 lopen, de extra pensioenopbouw die ouderen nu nog dankbaar genieten, straks zelf niet meer krijgen. In veel sectoren hebben werkgevers en werknemers daarom met hun pensioen-fonds afgesproken dat werknemers die pakweg tussen 45 en 60 jaar oud zijn, bij de overgang naar het nieuwe stelsel eenmalig een extra bedrag krijgen. Dat is de compensatie voor het afschaffen van die doorsneesystematiek. Voor sommige leeftijden en bij sommige pensioenfondsen kan die compensatie wel 10% van de totale pensioenopbouw uitmaken. Het gaat dus om serieuze bedragen. Ook Mediahuis Nederland en Keesing Media Group hebben Mediahuis Nederland Pensioenfonds gevraagd een flink bedrag opzij te zetten voor zo’n compensatie.

Frank Huitema, projectleider voor de overgang naar het nieuwe pensioenstelsel van het pensioenfonds legt uit wat dat betekent. “Die compensatie is er meestal alleen voor deelnemers die op het moment van overgang naar het nieuwe pensioenstelsel bij het bedrijf of in de sector werken, waarvoor het pensioenfonds de pensioenpremie int. Waar je werkt, bepaalt aan welk pensioenfonds je premie afdraagt.”

En daar zit volgens hem de adder onder het gras: “Sommige pensioenfondsen zijn al overgestapt op het nieuwe pensioenstelsel, en andere doen dat pas in 2028. Als je nu werkt voor een bedrijf of sector waar pas over een paar jaar die overgang wordt gemaakt, en je gaat naar een bedrijf of sector waar die overgang al achter de rug is, kom je vaak bij geen van beide pensioenfondsen in aanmerking voor die compensatie. Dat kan je zo tienduizenden euro’s pensioenkapitaal kosten.”

Goed nadenken

Speelt dat probleem alleen als je nú bij Mediahuis werkt? Huitema schudt van nee. “Ook als je jaren geleden voor Mediahuis of Keesing werkte, en nu twijfelt over weer een baanwissel, moet je goed nadenken of je die compensatie voor de doorsneesystematiek niet misloopt. Het speelt echt voor iedereen boven de 45 mee.” Dus verplicht langs bij je pensioenfonds als je om je heen gaat kijken? “Niemand die van plan is ontslag te nemen, gaat spontaan bij zijn pensioenfonds langs om te vragen of dat wel een goed idee is”, beaamt hij. “Maar het is zinniger dan ooit om te vragen waar je dan op moet letten. Als Mediahuis Pensioenfonds staan wij helemaal los van de werkgevers. Alles wat je tegen een medewerker van ons zegt, wordt vertrouwelijk behandeld. Ook als je niet meer bij Mediahuis of Keesing werkt, maar nog wel pensioen bij ons hebt staan, kun je altijd bellen of mailen met je vraag.” En heeft het zin om hiernaar te vragen als je solliciteert? “Jazeker, maar de pensioenkennis is heel wisselend. Veel HR-managers willen sollicitanten echt eerlijk voorlichten maar weten zelf ook niet alles. Een extra check bij het pensioenfonds is die kleine moeite echt waard.”